Какого брокера выбрать для биржи новичку — полное описание

Биржевой брокер (от англ. «Broker» — маклер, посредник) — это посредник между трейдерами (инвесторами) и фондовой биржей.

Физические лица не могут напрямую покупать акции на бирже. Обязательно нужен посредник. Это требование закреплено законодательно. В этом нет ничего страшного, поскольку граждане сами решают, что купить и продать. Брокер не вправе решать за клиентов.

Выбор брокера для торговли на фондовой бирже. Сравним популярные компании, перечислим их плюсы и минусы. Материал ориентирован на начинающих инвесторов, поэтому всё поясняется на доступном языке.

1. Брокера выбрать для торговли на бирже простыми словами

В чём различия между брокерами? В принципе, для рядовых инвесторов не имеет какого-то значения через какого брокера работать. У каждого можно покупать все российские инструменты:

У каждого можно получать дивиденды и купоны по облигациям.

В чём же разница между фондовыми брокерами:

1. Возможность торговать зарубежными акциями;
2. Доступный список финансовых инструментов. Не у всех есть фьючерсы, опционы;
3. Условия маржинальной торговли;
4. Комиссии за торговый оборот и депозитарные сборы;
5. Скорость прихода дивидендов по акциям;
6. Удобство пользования мобильным приложением для торговли.

У всех брокеров отсутствует минимальная сумма пополнения, есть доступ к торговому терминалу Quik. Можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).

В этом обзоре мы рассмотрим следующих крупных брокеров:

1. Финам;
2. БКС Брокер;
3. Тинькофф;
4. Сбербанк;
5. ВТБ.

Примечание

Поскольку большинство граждан имеют постоянную работу, то находится у компьютера, чтобы совершить сделку мало кому возможно. Зато мобильные телефоны есть у всех. При составлении рейтинга брокеров мы ориентировались на удобство мобильного приложения. Оно должно быть удобно, иначе инвестиции будут не так понятны для конечного клиента.

2. Брокер Финам — плюсы, минусы, отзывы

Брокерская компания Финам (Finam) появилась ещё в 1994 г., когда фондовый рынок в России только начинал своё зарождение. Является крупнейшей компанией, действует только в России. Есть офисы в крупных городах.

Финам предоставляет доступ ко всем возможным финансовым инструментам на бирже. Есть возможность брать кредитные плечи под низкие проценты (по сравнению с другими).

Многие профессиональные трейдеры и инвесторы используют брокера Финам (Finam), как основного.

У Финама есть удобное мобильное приложение ФинамТрейд:

В поиске можно найти график любого инструмента, будь то акция, фондовый индекс, валюта, товар и прочее:

В приложении есть много доступных технических индикаторов:

При выставлении заявки указывается уровень и позиция на графике:

Можно видеть биржевой стакан:

Если нет возможности совершать торговые операции через терминал, то Финам позволяет отправить заявки через телефон. Причём это услуга бесплатна.

Плюсы

• Единая комиссия за торговый оборот 0,0354% и меньше. При увеличении торгового оборота комиссия снижается;
• Для инвестора доступны все финансовые инструменты (в том числе и американские акции);
• Удобное мобильное приложение ФинамТрейд. Стоит отметить, что в периоды супер высокой волатильности на рынке, приложение продолжало полноценно работать без сбоев;
• При больших суммах есть возможность заключения индивидуальных тарифов. Сумма должна быть где-то от 1 млн рублей;
• Дешёвые комиссии при маржинальной торговле;
• Есть доверительное управление, ПИФы, обучение и свой банк;
• Отличная поддержка, которая ответит на все сложные вопросы;
• Доступ к внебиржевому рынку;
• Возможность открыть ИИС;
• Бесплатное пополнение и снятие;
• Дивиденды приходят быстрее остальных брокеров.

Минусы

• Есть депозитарный сбор 177 руб;
• Есть минимальная комиссия за сделку 41,3 руб.;
• В приложении нет данных о размере дивидендов, размеров купонов, даты выплат;
• Комиссия по дивидендам на депозитарные расписки — 1,18%, купоны по облигациям — 0,236%;
• Отсутствует история сделок за предыдущие дни;
• Комиссия считается по итогу дня и сразу не отображается в приложении.

Итоги

Несмотря не минусы, Финам является самым лучшим брокером для трейдинга и инвестиций. Здесь есть удобное приложение ФинамТрейд, которое стабильно работает даже в периоды высокой волатильности, а также присутствуют доступ ко всем биржевым инструментам.

3. БКС брокер — плюсы, минусы, отзывы

Обороты торгов у брокера БКС одни из самых больших (на 2020 г. занимал первое место). БКС стоял ещё у истоков зарождения российского фондового рынка.

Как и Финам, БКС в наличии имеет доступ ко всем биржевым инструментам. Этот брокер подойдёт для любителей и профессионалов.

Как выглядит приложение БКС:

Довольно хорошо представлены графики в приложении:

Плюсы

• Доступ к торговле иностранными акциями;
• Пополнение и снятие без комиссий;
• Мобильное приложение;
• Плавающая комиссия за торговый оборот, которая уменьшается по мере его роста.

Минусы

• Депозитарная комиссия;
• При сумме депозита менее 30 тыс. рублей будет ещё взиматься плата за пользованием терминалом QUIK.

Итоги

БКС подойдёт для активной торговли и уже более профессиональных участников торговли. Хотя брокер старается делать свою платформу максимально понятной и доступной для широкой публики.

4. Брокер Тинькофф Инвестиции — плюсы, минусы

Тинькофф с 2019 г. стал самостоятельным брокером. До этого он работал через БКС.

Компания Тинькофф известна как онлайн-банк. Многие пользуются его дебетовой картой Tinkoff Black. Также он в лидерах по количеству выданных кредитными картами.

В 2020 г. произошел резкий рывок открытия брокерских счётов физических лицами. В этой гонке Тинькофф сильно преуспел. Конечно, у большинства новых инвесторов мизерные, поэтому по обороту Тинькофф всё ещё сильно отстаёт от лидеров: Финама и БКС.

Нельзя назвать Тинькофф каким-то выдающимся брокером. Просто он сделал простой и понятный интерфейс и упростил процедуру открытия счёта. Также он долгое время проводил специальное предложение: «акция до 20 тыс. рублей в подарок», чем привлекал новых клиентов. По факту самый большой подарок, который мне известен это акция Яндекса. На тот момент стоила 2900 руб. Большинству давали подарок от 1000 до 1700 руб. Что тоже неплохо, тем более, что другие брокеры ничего не давали. На момент осени 2020 г. этой акции уже нет.

Вот как выглядит приложение Тинькофф Инвестиции:

Можно посмотреть прибыль за всё время:

Распределение по компаниям:

График торгов (неудобный):

Историю дивидендов:

Краткие мультипликаторы по компании:

Удобный интерфейс инвестиционного портфеля:

На 2020 г. у Тинькофф доступно три тарифа:

1. Тариф «Инвестор» 0,3% от оборота без депозитарного обслуживания;
2. Тариф «Трейдер» 0,05% от оборота, плюс 290 руб. депозитарный сбор или сумма от 2 млн на брокерском счёте;
3. Тариф «Профессионал» 0,025% от оборота, обслуживание 1000 рублей при сумме от 2 до 3 млн, 3000 рублей при сумме менее 2 млн. Бесплатно при сумме от 3 млн.

Плюсы

• Терминал позволяет максимально просто купить/продать;
• Есть маржинальная торговля;
• Доступ к американским акциям, торгуемым на Санкт-Петербургской бирже;
• Удобный способ просмотреть пропорции инвестиционного портфеля;
• Есть возможность покупать валюту по 1 единице (доллары, франки, евро);
• Нету понятия Т+2 у акций и Т+1 у облигаций. Поэтому можно сразу продать акции и купить облигации.

Минусы

• Высокие комиссии;
• Не подойдёт для профессиональной торговли;
• Плохое представление графиков цены не позволяет проводить технический анализ;
• Обязательно надо иметь дебетовую карту Тинькофф. При сумме менее 50 тыс. рублей суммарно на всех счётах берётся комиссия за обслуживание карты 100 руб;
• Техническая поддержка низкого уровня, могут помочь только по тарифам;
• Нет возможности открыть несколько брокерских счётов;
• Плохо показывается история сделок;
• Одна из самых дорогих маржинальных торговлей на рынке;
• Некоторые торговые инструменты отсутствует в списке торгов (это касается нескольких ETF и облигаций);
• Бывают ошибки при расчёте комиссий. Например, двойное списание. Пока им не напишешь об ошибке, они ничего возвращать не собираются. Поэтому нужно контролировать;

5. Брокер Сбербанк — плюсы, минусы, отзывы

Брокер Сбербанк существует давно, но долгое время не развивал свой сервис. Комиссии за торговый оборот были совершенно не конкурентными и мало кто начинал инвестировать через него. Лишь с 2019 г. тарифы стали более лояльными, что вызвало приток клиентов.

У Сбербанка есть мобильное приложение «Сбербанк Инвестор». Не удобное для торговли. Но просто купить/продать можно.

Интерфейс Сбербанк Инвестор:

Вкладка сделки:

При этом нормального графика торгов нет, биржевого стакана тоже нет.

Доступно два тарифа:

1. Самостоятельный. Комиссия за оборот 0,06%;
2. Инвестиционный. Комиссия за оборот 0,30%. По умолчанию стоит этот вариант.

Плюсы

• Нету платы за депозитарное обслуживание (с 1 сентября 2019 г.).

Минусы

• Ужасное приложение Сбербанк Инвестор, в котором нету даже графика торгов;
• Большая комиссия за торговый оборот;
• Дивиденды приходят в последнюю очередь;
• Техническая поддержка ничего не знает;
• Отсутствует доступ к американским акциям;
• Отсутствует автоматический возврат ранее уплаченного налога при фиксации убытков;
• В период высокой волатильности на рынке приложение Сбербанк Инвестор не работает.

6. Брокер ВТБ — отзывы, плюсы и минусы

ВТБ является вторым банком в России. Он также участвует в гонке за клиентов для фондового рынка.

В целом ВТБ выигрывает у Сбербанка. Но у большинства зарплатные проекты в Сбербанке, поэтому переводить лишний раз деньги на счёт ВТБ не удобно.

Как выглядит приложение «ВТБ Мои инвестиции»:

Список акций для покупки:

Можно посмотреть биржевые котировки:

Есть биржевой стакан, но он сделан не самым лучшим образом и его не так просто найти в приложении:

• Есть доступ к американским акциям;
• Приложение среднего уровня;

• Часто не работает в период высокой волатильности;
• Техническая поддержка низкого качества;
• Подойдёт для клиентов банка;
• Дивиденды приходят в последнюю очередь;

Почему произошел большой приток клиентов на рынок в 2019 и 2020? Это вызвано рядом факторов:

1. Снижением доходов по банковским вкладам из-за уменьшения ключевой ставки. Поэтому вкладчики пошли инвестировать в акции с целью получения большего дохода;
2. Массовая реклама брокеров;
3. Пониманием как работают налоговые льготы по ИИС.

7. С чего начать инвестиции и торговлю на бирже

Торговля на бирже не представляет никаких сложностей. Все операции с покупкой и продажей совершаются через торговый терминал, доступ к которому предоставит ваш брокер. Как мы отметили выше, все рассмотренные брокеры имеют мобильные приложения, через которые можно торговать в любом месте.

Торговля проходит по рабочим дням с 10:00 до 23:55 ликвидными ценными бумагами (акциями крупных компаний). ETF и все облигации торгуются до 18:40. Время указано Московское.

Вы можете выставлять заявки на те ценные бумаги, которые вам необходимы. При составлении заявки вы заполните следующие данные:

• Количество лотов для покупки/продажи (количество единиц актива);
• Желаемую цену (чем дальше цена от рыночной, тем меньше шансов, что заявка исполнится);
• Тип заявки;

Примечание

Ещё есть два вида заявок: стоп-лосс и тейк профит. Первый для ограничения убытка, вторая для фиксации прибыли. Эти заявки используют трейдеры, инвесторы покупают на долгосрок.

Существует три типа заявок (их ещё называют ордерами):

1. Лимитную заявку (по своей цене ниже рынка). Но в этом случае можно не дождаться её исполнения, поскольку биржевые котировки могут не дойти до указанной цены;
2. Рыночную. Моментально исполнение по рыночной цене. Это удобно, когда биржевой стакан наполнен лимитными ордерами других участников. Лишь в случае малоликвидных активов, когда биржевой стакан полупустой, то покупка по рыночной цене может дорого обойтись клиенту, поскольку будет скуплены все заявки, стоящие выше;
3. Стоп-заявку. Рыночная заявка при условии достижения цены какого уровня. Например, сейчас цена 98, вы ставите buy stop (байт стоп) по 100. Как только цена коснется 100, будет моментально осуществлена покупка. Такой вид заявок подойдёт для стратегий на пробой уровней.

После совершения торговой операции, активы моментально будут отображаться на вашем брокерском счёте.

8. Какую совершить первую покупку

Лучше начинать своё знакомство с акций, которые относятся к категории голубых фишек. По ним самая большая ликвидность. Это означает, что их легко купить и продать по рыночной цене без переплаты за спред (разница между ценой покупки и продажи).

Уже более опытные инвесторы составляют инвестиционные портфели содержащие разные классы ценных бумаг: акции, облигации, ETF. Включая их в разных пропорциях можно получать хорошие результаты по доходности с ограниченным риском.

9. Рейтинг фондовых брокеров

Сложно составить справедливый рейтинг фондовых брокеров. У каждого свои условия. Кому-то подойдёт идеально одная компания, кому-то другая. Московская биржа предложила ранжировать по количеству активных клиентов и по суммарному обороту.

Посмотреть актуальные данные рейтинга брокера можно на официальном сайте Московской биржи.

Таблица по состоянию на сентябрь 2020 г. по количеству клиентов:

№	Название брокера	Количество клиентов
1	АО «Тинькофф Банк»	2 615 457
2	Сбербанк	2 537 386
3	ВТБ	1 018 047
4	ФГ БКС	534 037
5	Группа Банка «ФК Открытие»	292 235
6	ФИНАМ	263 656
7	АО «АЛЬФА-БАНК»	211 816
8	Фридом Финанс	76 221
9	ООО «АТОН»	54 728
10	ООО УК «Альфа-Капитал»	53 107

Таблица по состоянию на сентябрь 2020 г. по количеству активных клиентов:

№	Название брокера	Количество клиентов
1	АО «Тинькофф Банк»	601 923
2	Сбербанк	200 061
3	ВТБ	161 196
4	ФГ БКС	45 598
5	Группа Банка «ФК Открытие»	33 547
6	ФИНАМ	33 358
7	АО «АЛЬФА-БАНК»	26 127
8	ООО УК «Альфа-Капитал»	24 518
8	Фридом Финанс	8 472
10	ПАО «Промсвязьбанк»	6 049